Adadin kaso na shekara-shekara (APR) ƙimar riba ce da ke nuna farashin jinginar gida a matsayin ƙimar shekara. Wataƙila wannan ƙimar zai yi sama da ƙimar bayanin kula da aka bayyana ko adadin tallan da aka yi akan jinginar gida, saboda yana la'akari da maki da sauran kuɗin kiredit. APR yana bawa masu siyan gida damar kwatanta nau'ikan jinginar gidaje daban-daban dangane da farashin shekara don kowane lamuni. An tsara APR don auna "kudin lamuni na gaskiya." Yana haifar da daidaitaccen filin wasa don masu ba da bashi. Yana hana masu ba da lamuni tallan ƙaramin kuɗi da ɓoye kudade.

APR ba ta shafar biyan kuɗin ku na wata-wata. Biyan ku na wata-wata aiki ne na ƙimar riba da tsayin lamuni.

Saboda ana yin lissafin APR ta hanyoyi daban-daban da masu ba da bashi ke caji, lamuni tare da ƙaramin APR ba lallai ba ne mafi kyawun ƙimar. Hanya mafi kyau don kwatanta lamuni ita ce a nemi masu ba da lamuni don samar muku da ingantaccen ƙimar ƙimar su akan nau'in shirin (misali shekaru 30 da aka kayyade) akan ƙimar riba iri ɗaya. Sannan zaku iya share kuɗaɗen da ba su da zaman kansu daga lamuni kamar inshorar masu gida, kuɗaɗen mallakar gida, kuɗaɗen ƙira, kuɗin lauyoyi, da sauransu. Yanzu ƙara duk kuɗin lamuni. Mai ba da rancen da ke da ƙananan kuɗin lamuni yana da lamuni mai rahusa fiye da mai ba da lamuni tare da ƙarin ƙimar lamuni.

Gabaɗaya an haɗa kuɗaɗe masu zuwa a cikin APR:

Maki - duka rangwamen rangwame da wuraren asali

Ribar da aka riga aka biya. Ribar da aka biya daga ranar da lamunin ya rufe zuwa ƙarshen wata.

Kudin sarrafa lamuni

Kudin da aka rubuta

Kudin shirye-shiryen takarda

jinginar gida mai zaman kansa - inshora

Kudin escrow

Ba a haɗa kuɗaɗe masu zuwa a cikin APR ba:

Lakab ko abstract fee

Kudin Lauyan Bashi

Kudin duba gida

Kudin rikodi

Canja wurin haraji

Rahoton kuɗi

Kudin kimantawa

A ƙasa akwai jerin takaddun da ake buƙata lokacin da kuke neman jinginar gida. Koyaya, kowane yanayi na musamman ne kuma ana iya buƙatar ku samar da ƙarin takardu. Don haka, idan an nemi ƙarin bayani, ku kasance da haɗin kai kuma ku ba da bayanin da ake buƙata da wuri-wuri. Zai taimaka hanzarta aiwatar da aikace-aikacen.

Dukiyar ku

Kwafin kwangilar tallace-tallace da aka sanya hannu ciki har da duk mahaya

Tabbatar da ajiyar kuɗin da kuka sanya akan gida

Sunaye, adireshi da lambobin tarho na duk dillalai, magina, wakilan inshora da lauyoyin da abin ya shafa

Kwafin Lissafin Jeri da bayanin doka idan akwai (idan dukiya ce ta condominium don Allah a ba da sanarwar kwarya-kwaryar, dokoki da kasafin kuɗi na baya-bayan nan)

Kudin shiga

Kwafin kuɗin kuɗin ku na kwanan nan na kwanaki 30 da shekara zuwa yau

Kwafi na fom ɗin W-2 ɗinku na shekaru biyu da suka gabata

Sunaye da adiresoshin duk ma'aikata na shekaru biyu da suka gabata

Wasiƙar da ke bayyana duk wani gibi a cikin aikin a cikin shekaru 2 da suka gabata

Visa aiki ko katin kore (kwafi gaba da baya)

Idan mai zaman kansa ko ya karɓi kwamiti ko kari, riba/raba, samun kudin shiga:

Bayar da cikakkun bayanan haraji na shekaru biyu da suka gabata PLUS shekara zuwa yau Bayanin Riba da Asara (da fatan za a ba da cikakken bayanin haraji gami da jadawalin jadawalin da bayanan da aka makala. Idan kun shigar da kari, da fatan za a ba da kwafin kari.)

K-1 na duk haɗin gwiwa da S-Corporation na shekaru biyu da suka gabata (don Allah a duba dawowar ku sau biyu. Yawancin K-1 ba a haɗa su da 1040.)

Cikakkun kuma sanya hannu kan Haɗin gwiwar Tarayya (1065) da/ko Komawar Harajin Kuɗi na Kamfanoni (1120) gami da duk jadawalin jadawalin, bayanai da ƙari na shekaru biyu da suka gabata. (Ana buƙatar kawai idan matsayin mallakar ku ya kasance 25% ko mafi girma.)

Idan za ku yi amfani da Alimony ko Tallafin Yara don cancanta:

Bayar da hukuncin kisan aure/odar kotu mai bayyana adadin, da kuma, tabbacin karɓar kuɗi na bara.

Idan kun sami kudin shiga na Social Security, nakasa ko fa'idodin VA:

Bayar da wasiƙar kyauta daga hukuma ko ƙungiya

Tushen Kuɗi da Biyan Kuɗi

Siyar da gidan ku na yanzu - ba da kwafin kwangilar tallace-tallace da aka sanya hannu akan wurin zama na yanzu da sanarwa ko yarjejeniyar jeri idan ba a siyar da ku (a rufewa, dole ne ku samar da yarjejeniya / Bayanin Rufewa)

Ajiye, dubawa ko kuɗin kasuwancin kuɗi - ba da kwafin bayanan banki na watanni 3 na ƙarshe

Hannun jari da shaidu - samar da kwafin bayanin ku daga dillalin ku ko kwafin takaddun shaida

Gifts - Idan wani ɓangare na kuɗin ku ya rufe, bayar da Shaidar Kyauta da tabbacin karɓar kuɗi

Dangane da bayanin da ke bayyana akan aikace-aikacenku da/ko rahoton kiredit ɗin ku, ƙila a buƙaci ku ƙaddamar da ƙarin takaddun

Bashi Ko Wajibi

Shirya lissafin duk sunaye, adireshi, lambobin asusu, ma'auni, da biyan kuɗi na wata-wata don duk basussukan yau da kullun tare da kwafin bayanan bayanan kowane wata uku na ƙarshe.

Haɗa duk sunaye, adireshi, lambobin asusu, ma'auni, da biyan kuɗi na wata-wata don masu riƙon jinginar gida da/ko masu gida na shekaru biyu da suka gabata.

Idan kuna biyan kuɗi ko tallafin yara, haɗa da sasantawar aure/odar kotu mai bayyana sharuɗɗan wajibci.

Bincika don rufe Kuɗin Aikace-aikacen (s)

Ƙididdigar ƙirƙira tsarin tsarin masu ba da lamuni ne ke amfani da shi don taimakawa tantance ko za a ba ku kiredit. Bayani game da ku da abubuwan da kuka samu na kiredit, kamar tarihin biyan kuɗin ku, lamba da nau'in asusun da kuke da su, jinkirin biyan kuɗi, ayyukan tarawa, babban bashi, da shekarun asusun ku, ana tattara su daga aikace-aikacen kiredit ɗin ku da rahoton kiredit ɗin ku. Yin amfani da shirin ƙididdiga, masu ba da lamuni suna kwatanta wannan bayanin zuwa aikin kiredit na masu amfani da bayanan martaba iri ɗaya. Tsarin makin ƙirƙira yana ba da maki ga kowane abu wanda ke taimakawa hasashen wanda zai fi iya biyan bashi. Jimillar maki -- kiredit -- yana taimakawa hango ko hasashen yadda kuka cancanta, wato, ta yaya za ku iya biya lamuni kuma ku biya lokacin da ya dace.

Mafi yawan makin kiredit ɗin da aka fi amfani da shi shine maki FICO, wanda Kamfanin Fair Isaac, Inc ya haɓaka. Makin ku zai faɗi tsakanin 350 (haɗari mai girma) da 850 (ƙananan haɗari).

Saboda rahoton ku na kiredit wani muhimmin bangare ne na yawancin tsarin kiredit, yana da matukar muhimmanci a tabbatar da ingancinsa kafin gabatar da aikace-aikacen kiredit. Don samun kwafin rahoton ku, tuntuɓi manyan hukumomin bayar da rahoton kuɗi guda uku:

Equifax: (800) 685-1111

Kwararre (tsohon TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)

Ƙungiyar Ƙasa: (800) 916-8800

Waɗannan hukumomin na iya cajin ku har zuwa $9.00 don rahoton kiredit ɗin ku.

Kuna da damar karɓar rahoton kuɗi kyauta ɗaya kowane watanni 12 daga kowane ɗayan kamfanonin bayar da rahoton kiredit na mabukaci na ƙasa - Equifax, Experian da TransUnion. Wannan rahoton kiredit na kyauta bazai ƙunshi makin kiredit ɗin ku ba kuma ana iya nema ta gidan yanar gizo mai zuwa: https://www.annualcreditreport.com

Samfuran ƙididdige ƙima suna da rikitarwa kuma galibi suna bambanta tsakanin masu lamuni da nau'ikan kiredit daban-daban. Idan abu ɗaya ya canza, ƙimar ku na iya canzawa - amma haɓakawa gabaɗaya ya dogara da yadda wannan lamarin ya shafi wasu abubuwan da ƙirar ta yi la'akari da su. Mai ba da lamuni ne kawai zai iya bayanin abin da zai iya inganta makin ku a ƙarƙashin takamaiman ƙirar da aka yi amfani da shi don kimanta aikace-aikacen kiredit ɗin ku.

Koyaya, ƙirar ƙira gabaɗaya suna kimanta nau'ikan bayanai masu zuwa a cikin rahoton kiredit ɗin ku

Kodayake yana da kyau gabaɗaya don kafa asusun kiredit, asusun katin kiredit da yawa na iya yin mummunan tasiri akan maki. Bugu da kari, yawancin samfura suna la'akari da nau'in asusun kuɗi da kuke da su. Misali, a ƙarƙashin wasu ƙirar ƙira, lamuni daga kamfanonin kuɗi na iya cutar da ƙimar kiredit ɗinku mara kyau.

Ƙirar ƙila ƙila ta dogara ne akan fiye da bayanai kawai a cikin rahoton kiredit ɗin ku. Misali, samfurin na iya yin la'akari da bayanai daga aikace-aikacen kiredit ɗin ku: aikinku ko sana'ar ku, tsayin aiki, ko kuna da gida.

Don inganta ƙimar kuɗin ku a ƙarƙashin yawancin samfura, mai da hankali kan biyan kuɗin ku akan lokaci, biyan ma'auni masu mahimmanci, da rashin karɓar sabon bashi. Yana yiwuwa ya ɗauki ɗan lokaci don inganta maki sosai.

Ana canjawa wuri kadarar bisa hukuma daga mai siyarwa zuwa gare ku a "Rufewa" ko "Kudade".

A lokacin rufewa, ana canja wurin mallakar kadarorin a hukumance daga mai siyarwa zuwa gare ku. Wannan na iya haɗawa da ku, mai siyar, wakilai na gidaje, lauyanku, lauyan mai ba da lamuni, take ko wakilai na kamfani, magatakarda, sakatarori, da sauran ma'aikata. Kuna iya samun lauya ya wakilce ku idan ba za ku iya halartar taron rufewa ba, watau idan ba ku da jiha. Rufewa na iya ɗaukar ko'ina daga awa 1 zuwa da yawa dangane da ƙayyadaddun ƙayyadaddun ƙayyadaddun sayan, ko duk wani asusun ajiyar kuɗi da ke buƙatar saitawa.

Yawancin takardu na rufewa ko sasantawa ana yin su ta lauyoyi da ƙwararrun gidaje. Kuna iya ko ba za ku iya shiga cikin wasu ayyukan rufewa ba; ya danganta da wanda kuke aiki da su.

Kafin rufewa ya kamata a yi bincike na ƙarshe, ko "tafiya ta hanyar" don tabbatar da cewa an yi gyare-gyaren da aka nema, kuma abubuwan da aka yarda su kasance tare da gidan akwai su kamar labule, fitilu, da dai sauransu.

A yawancin jahohi an kammala sulhu ta hanyar take ko escrow company inda zaku tura duk kayan da bayanai tare da cak ɗin masu kuɗi da suka dace don kamfanin ya sami damar biyan kuɗin da ya dace. Wakilin ku zai kai cak ɗin ga mai siyarwa, sannan ya ba ku makullin.

Gabatarwa

Wannan batu ya ƙunshi bayani kan lamunin lamunin lamuni masu tsada, gami da:

· Ma'anar HPML

· Abubuwan buƙatu don lamunin HPML

Ma'anar HPML

Gabaɗaya, rancen jinginar gida mai tsada mafi girma shine wanda ke da adadin kaso na shekara-shekara, ko APR, sama da ƙimar ma'auni da ake kira Matsakaicin Taimakon Taimako na Firayim Minista.

Matsakaicin Matsakaicin Bayar da Firayim Minista (APOR) ƙimar kaso na shekara-shekara ne wanda ya dogara ne akan matsakaicin ƙimar riba, kudade, da sauran sharuɗɗan jinginar jinginar da ake bayarwa ga ƙwararrun masu lamuni.

Za a yi la'akari da jinginar ku a matsayin lamunin jinginar kuɗi mafi girma idan APR ya kasance wani kaso mafi girma fiye da APOR dangane da irin rancen da kuke da shi:

Lamuni na farko: APR yana da maki 1.5 ko fiye fiye da APOR.

Lamunin Jumbo: APR yana da maki 2.5 ko fiye fiye da APOR

Lamuni na ƙasa da ƙasa (Lien na biyu): APR na wannan jinginar yana da maki 3.5 ko fiye fiye da APOR

Abubuwan buƙatun don lamunin HPML

Lamunin jinginar gida mai tsada mai tsada zai fi tsada fiye da jinginar gida tare da matsakaita sharudda. Don haka, mai ba da lamuni zai ɗauki ƙarin matakai don tabbatar da cewa za ku iya dawo da lamunin ku kuma ba za ku yi kasala ba. Mai yiwuwa mai ba ku rancen ya sami:

Sami cikakken kima na ciki daga mai lasisi ko ƙwararrun kima

· Ba da kima na biyu na gidanku kyauta, idan gidan “Tsaya” ne

A yawancin lokuta, kula da asusun ajiyar kuɗi na akalla shekaru biyar

Gabatarwa

Wannan batu ya ƙunshi bayani game da Dokar ATR da Cancantar jinginar gida, gami da:

Menene tsarin ATR?

Nau'in lamuni da aka keɓance daga Lamunin Lamuni

Menene ka'idar ATR?

Ƙa'idar iya biyan kuɗi ita ce ƙayyadaddun ma'ana da aminci mafi yawan masu ba da lamuni da ake buƙata don tabbatar da cewa za ku iya biyan bashin.

A ƙarƙashin ƙa'idar, masu ba da bashi dole ne su gano gabaɗaya, suyi la'akari, da kuma rubuta kuɗin shiga, kadarori, aikin yi, tarihin ƙirƙira da kuma kuɗaɗen wata-wata. Masu ba da lamuni ba za su iya amfani da ƙimar gabatarwa ko “teaser” kawai don gano ko mai karɓar bashi zai iya biyan lamuni. Alal misali, idan jinginar gida yana da ƙananan kuɗin ruwa wanda ke karuwa a cikin shekaru masu zuwa, mai ba da bashi ya yi ƙoƙari mai kyau don gano ko mai karɓar bashi zai iya biya mafi girma riba kuma.

Hanya ɗaya da mai ba da lamuni zai iya bin ƙa'idar ikon iya biya ita ce ta yin "Ƙwararren Lamuni".

Nau'in Lamuni da aka keɓance daga Lamunin Lamuni

· Lokacin “Riba-kawai”, lokacin da ka biya riba kawai ba tare da biyan kuɗin da aka biya ba, wanda shine adadin kuɗin da kuka aro.

· “Negative amortization” wanda zai iya ƙyale babban kuɗin ku ya ƙaru akan lokaci, kodayake kuna biyan kuɗi.

· “Biyan Balloon” waxanda suka fi girma fiye da na yau da kullun a ƙarshen lokacin lamuni. Lokacin lamuni shine tsawon lokacin da yakamata a biya bashin ku. Lura cewa ana ba da izinin biyan balloon a ƙarƙashin wasu sharuɗɗa don lamuni da ƙananan masu ba da lamuni ke bayarwa.

· Sharuɗɗan lamuni waɗanda suka wuce shekaru 30.

An ƙera haɗin gwiwar aminci don kare masu riƙe manufofinsu daga duk wata asara da ta faru sakamakon cutarwa ko ayyuka na yaudara ta musamman waɗanda aka nuna. A mafi yawan lokuta, ana amfani da haɗin gwiwar aminci don kare kamfanoni daga ayyukan ma'aikata marasa gaskiya.

Duk da cewa ana kiran su shaidu, amincin amincin gaske wani nau'in tsarin inshora ne ga 'yan kasuwa / masu daukar ma'aikata, yana ba su tabbacin asarar asarar da ma'aikata (ko abokan ciniki) ke haifarwa da gangan don cutar da kasuwancin. Suna rufe duk wani aiki da bai dace ba don amfanar ma'aikaci da kuɗi ko da gangan ya cutar da kasuwancin kuɗi. Ba za a iya siyar da haɗin kai na aminci ba kuma kar a tara riba kamar shaidu na yau da kullun.

 

Takaitawa

Haɗin kai na aminci yana kare masu riƙe manufofin su daga munanan ayyuka da cutarwa da ma'aikata ko abokan ciniki ke yi.

Akwai nau'o'in aminci iri biyu: shaidu na jam'iyyar farko (wanda ke kare kamfanoni daga ayyukan cutarwa daga ma'aikata ko abokan ciniki) da shaidu na ɓangare na uku (wanda ke kare kamfanoni daga mummunan ayyukan ma'aikata).

Hannun hannayen jari suna da amfani saboda suna cikin dabarun sarrafa haɗari na kamfani, tare da katange kamfanin daga ayyukan da za su yi mummunan tasiri ga kadarorin su.

Haɗin ya ƙunshi abubuwa da yawa waɗanda manufofin inshorar laifuka ke rufewa kamar sata da sata, amma kuma suna rufe abubuwan da waɗannan manufofin ba za su iya ba. Wannan ya haɗa da abubuwa kamar zamba, jabu, almubazzaranci, da sauran laifuffukan “fararen ƙulla” da yawa waɗanda ma’aikata za su iya aikatawa a cibiyoyin kuɗi da manyan kamfanoni.

Lamunin daidaiton gida-wanda kuma aka sani da rancen adalci, lamuni na biyan kuɗi na gida, ko jinginar gida na biyu- nau'in bashin mabukaci ne. Lamunin daidaiton gida yana ba wa masu gida damar rance akan daidaiton gidansu. Adadin lamuni ya dogara ne akan bambanci tsakanin ƙimar kasuwar gida ta yanzu da ma'aunin jinginar mai gida. Lamunin ma'auni na gida yakan zama ƙayyadaddun ƙima, yayin da madadin na yau da kullun, layukan ƙima na gida (HELOCs), gabaɗaya suna da ƙima masu canzawa.

GASKIYA HANYA:

Lamunin daidaiton gida, wanda kuma aka sani da "lamun siyar da kuɗin gida" ko " jinginar gida na biyu," nau'in bashin mabukaci ne.

Lamunin daidaiton gida yana ba wa masu gida damar rance akan daidaiton da ke cikin mazauninsu.

Adadin lamuni na gida yana dogara ne akan bambanci tsakanin ƙimar kasuwar gida ta yanzu da ma'auni na jinginar gida.

Lamunin ma'auni na gida ya zo cikin nau'i biyu - ƙayyadaddun lamunin lamuni da layukan ƙima na gida (HELOCs).

Kafaffen lamunin daidaitattun gida yana ba da jimlar dunƙule guda ɗaya, yayin da HELOCs ke ba masu bashi jujjuya layukan kiredit.

A cikin ma'amalar kuɗi na jinkiri, zaku iya fitar da tsabar kuɗi a kan dukiya nan da nan don biyan farashin siye da farashin rufewa don kadarar da kuka saya a baya da tsabar kuɗi. . Wannan yana ba ku damar samun fa'idar kasancewa mai siyan kuɗi da ba masu siyarwa damar sanin ciniki zai rufe, tare da ba ku damar samun jinginar gida ba da daɗewa ba don guje wa duk abin da kuka tara daure a gidanku.

Kuna iya tunanin jinkirin bayar da kuɗi azaman hanyar da za ku ba wa kanku fa'idar yin shawarwari da ke zuwa tare da biyan kuɗi don gida, yayin da har yanzu kuna ba wa kanku sassaucin kuɗi na dogon lokaci da aka ba ku ta hanyar biyan kuɗi kowane wata akan jinginar gida maimakon yin kanku " matalauta gidan."

Ƙimar haya tana da mahimmanci don siyan kadar saka hannun jari. Ta yaya za mu iya tantance ƙimar haya to? Shafukan yanar gizo masu zuwa zasu iya taimaka muku.

Babu shiga da ake buƙata, kyauta.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Shafukan yanar gizo guda biyu na sama an fi amfani da su. Suna da mafi girman kaya, mafi yawan zirga-zirgar yanar gizo, kuma suna ba da sabis waɗanda ke ɗaukar mai gida daga tallace-tallace zuwa tarin haya.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Yanar Gizo na hukuma na OFFICE OF CIGABAN SIYASA DA BINCIKE.

Waɗancan gidajen yanar gizon guda uku da ke sama yakamata su ishe ku sanin ƙimar hayar kasuwa.

Koyaya, wannan don bayanin ku ne kawai, idan za a yi amfani da kudin shiga na haya don samun cancantar samun shiga, rahoton kimantawa ko yarjejeniyar haya na iya buƙatar har yanzu.

Lamuni na al'ada suna da ƙayyadaddun buƙatu na rabon DTI/Rages/LTV/ Halin Kiredit. Gabaɗaya, yawancin masu karɓar bashi na iya cancanci lamuni na al'ada tare da mafi girman samun kudin shiga da ƙimar kiredit. Yayin da wasu masu karbar bashi, samun kuɗin shiga ya ragu ko kuma suna da nau'ikan samun kuɗi iri-iri, yana haifar da mummunan dawo da haraji; Lamunin Fannie Mae bazai karɓi irin waɗannan ba idan lamunin jinginar gida.

A wannan yanayin, kuna iya ƙoƙarin gano wasu masu ba da lamuni masu ba da samfuran waɗanda ba na QM ba. Lamuni na AAA yanzu yana ba da Bayanin Banki, Platinum Jumbo, Kuɗin Kuɗi na Investor (Babu buƙatar bayanin aikin yi, Babu buƙatar DTI), Rage kadari da shirye-shiryen Ƙasashen Waje. Kowane mutum na iya samun samfurin da ya dace tare da ƙarancin ƙima da farashi mafi kyau.

Ga 'yan misalan abubuwan godiya kwanan nan:

Masu saka hannun jari na gidaje tare da kaddarori da yawa gami da gidajen kwana marasa garanti. ----Masu Jari Kuɗi

Ma'aikacin da ke da rancen ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ƙwararrun ma'aikata waɗanda aka bayyana samun kuɗin shiga a kan kuɗin harajin su ba zai ba su damar samun gidan alatu da za su iya ba. ----Bayanin Banki Kawai

Halin faɗuwa inda mai ba da bashi ya kasance kawai shekaru biyu daga ɓoyewa. ---- Platinum Jumbo

Wani mai karbar bashi ya sayar da kasuwancin su na miliyoyin daloli sannan ya sami gidan mafarkin su amma ba su da hanyar samun kudin shiga don rubutawa ---- Rage kadari